Seguro de plan piso: qué revisar antes de firmar
El plan piso protege el inventario de tu agencia o el colateral de tu financiera. Checklist: coberturas, traslados, valor factura y errores típicos.
El seguro de plan piso protege el activo más grande que tiene una agencia automotriz: su inventario. Y para la financiera que fondea ese inventario, es la garantía de que el colateral existe y está protegido. Antes de firmar (o renovar) una póliza de plan piso, hay una lista concreta de puntos que conviene revisar. Aquí está.
Qué es el plan piso, en corto
Es el financiamiento con el que la agencia compra las unidades que exhibe: la financiera (a menudo la financiera de la propia marca) paga las unidades a la armadora, y la agencia las va liquidando conforme las vende. Mientras tanto, esas unidades están en el piso de exhibición, en tránsito o en el patio — expuestas a granizo, inundación, robo, incendio o un accidente en traslado. El seguro de plan piso cubre exactamente ese inventario financiado.
Checklist: lo que hay que revisar
1. ¿Qué ubicaciones están cubiertas?
La póliza debe listar todas las ubicaciones reales: piso de exhibición, bodegas, patios alternos y lotes de seminuevos si aplica. Un patio rentado de temporada alta que no aparece en la póliza es inventario descubierto.
2. Traslados: la cobertura que más se olvida
Las unidades se mueven: de la armadora a la agencia, entre sucursales, a exposiciones. Verifica que el traslado esté cubierto, con qué límite por evento y si aplica a chofer propio, madrina o ambas. Buena parte de los siniestros de inventario ocurren en movimiento.
3. Suma asegurada: ¿valor factura o valor comercial?
Para unidades nuevas, la cobertura debe responder a valor factura. Revisa hasta cuándo (en ISTRA manejamos valor factura hasta por 2 años en los programas de agencias) y cómo se valúan seminuevos y unidades de demostración.
4. Riesgos hidrometeorológicos y granizo
Un solo granizo puede dañar cien unidades en una tarde — pregunta por el deducible específico de granizo e inundación, que a veces difiere del deducible general. Si tu plaza tiene historial (y buena parte del Bajío y Occidente lo tiene), este punto define la póliza.
5. Robo total y parcial en patio
Confirma cómo responde la póliza al robo de una unidad completa y al robo parcial (rines, baterías, catalizadores) estando la unidad en exhibición o patio.
6. Demos y unidades asignadas
Las unidades de demostración circulan con permisos y conductores distintos. Deben estar explícitamente contempladas: quién puede manejarlas y con qué cobertura de responsabilidad civil.
7. El reporte a la financiera
Si el inventario está fondeado, la financiera exige evidencia de aseguramiento continuo (endoso preferente a su favor). Revisa que el agente pueda emitir esas constancias sin fricción — idealmente en línea — porque las auditorías de piso no avisan.
Los errores que más cuestan
- Asegurar el inventario «promedio» y no el pico. Si en mayo el piso sube 40% por lanzamientos, la suma asegurada debe acompañarlo.
- Dejar fuera los seminuevos tomados a cuenta, que también son inventario.
- No avisar altas de ubicación. El patio nuevo se estrena antes que el endoso.
- Renovar en automático sin re-cotizar. El plan piso también se compara entre aseguradoras; las condiciones cambian año con año.
Preguntas frecuentes
¿El plan piso cubre las unidades ya vendidas en lo que se entregan?
Depende del corte que defina la póliza (facturación o entrega). Es una de las primeras preguntas que hay que hacer, porque en ese hueco de días la unidad ya no es «inventario» pero sigue en tu patio.
¿La financiera me obliga a contratar el seguro con ella?
Normalmente exige que el inventario esté asegurado con un endoso a su favor, no que sea con una aseguradora específica. Eso te permite comparar y elegir el mejor programa — con la constancia correcta la financiera queda igual de protegida.
¿Cada cuánto se ajusta la suma asegurada?
Los buenos programas operan con reportes periódicos de inventario (declaración mensual) para que la prima siga al inventario real en lugar de fijarse una vez al año.
¿Quieres una segunda opinión sobre tu plan piso actual? En ISTRA operamos programas de plan piso y traslados para agencias y financieras, con emisión y constancias en línea a través de IPS. Escríbenos o mándanos un WhatsApp desde el botón de esta página.
